治安观察
互联网金融诈骗防范手册
[  发布:嵩明县公安局  发布时间:2017-12-20  来源:中国嵩明网]

近年来互联网金融发展迅猛,伴随着行业的快速发展,一些不法分子利用手机、互联网进行各种诈骗的愈见多发。某些境外不法分子大肆运用网络钓鱼、伪基站、植入木马及电信诈骗等欺诈招数,精心编造各种骗局,引诱网络金融用户上当受骗

一、定义及类型

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域,它通过互联网、移动互联网等工具,使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷的特征。

主要包括:(一)第三方支付平台,指在收、付款人之间作为中介机构提供网络支付、预发卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构,以支付宝为代表范围包括网络支付、预付费卡支付、移动支付、数字电视支付等;(二)P2P网络借贷。是指借贷双方利用中介机构推出的网络平台完成小额贷款交易的新型金融业务。目前规模较大的有宜信、拍拍贷、贷帮、人人贷等;(三)众筹融资。指创意人向公众募集小额资金或其他支持,再将创意实施结果反馈给出资人的平台。它利用互联网和SNS传播的特性,让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意,争取大家的关注和支持,进而获得所需要的资金援助,名度较高的有追梦网、淘梦网、乐童音乐、众筹网等;(四)互联网货币。又称为虚拟货币、数字货币或者电子货币,是指有别于有形货币的一种新型货币形式,由一些大公司发行,通常出现在网络游戏中,因其具有一定的价值尺度,常被作为虚拟交易的支付货币。典型代表如比特币、Q币;(五)网络理财。主要是利用电子商务平台进行基金销售。例如:支付宝和天弘基金联手打造的“余额宝”,东方财富、同花顺、工银瑞信、华夏基金、南方基金等基金公司、苏宁易购等第三方机构也纷纷推出活期宝、收益宝、易付宝等互联网理财工具。


二、2016互联网金融公司3大诈骗形式,10大诈骗案例分析

林子大了,什么鸟都有,互联网金融兴起之时,难免有人抱着浑水摸鱼的心理想大赚一笔。作为投资者,就要相当小心了。以下列出3大诈骗形式,2016互联网金融公司10大诈骗案例。

一、3大诈骗形式

1、天天分红

特点:一般号称只需要投入少量的钱,就能让资金在数十天内翻2-3倍,并且每天发放“收益”。

坑:当投入一定的资金后,最初几天会按期发放“收益”,如果不再追加投资,平台就会立即让其账户密码失效,无法获取本金,如此循环往复。

2、银行理财产品漏洞被利用

特点:收到银行短信提示,你的银行卡在网上购买了理财产品被扣除大笔资金,告知“如果不是您本人操作,请与我们联系”。      

坑:诈骗人员通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径获取的用户银行卡账户和密码后,顺利登陆账户,但由于没有手机验证码无法进行转账,因而想利用银行卡内将活期理财转为定期无需短信验证码这一特点,顺利将余额由活期转为定期,然后诈骗用户说出短信验证码,盗走资金。

3、P2P平台频现虚假投资标的

特点:“高息”、“保本”、“短期标”吸引人投资

坑:发布大量短时间高回报虚假标的,吸引普通投资者,资金到账后便携款“跑路”,出现平台突然无法登陆、创始人消失或办公地点虚假等情况。


三、互联网金融公司10大诈骗案例

1.e租宝事件非法融资500亿,掀起P2P跑路大潮

号称全宇宙最大的互联网+融资租赁平台e租宝,火爆时扛起了国内P2P发展的大旗,吸纳资金额近500亿,牵涉投资人近80万人,客户遍布全国,牛逼到敢助力“一带一路”建设。2015年底因设立假标、非法集资被查封,案子震惊全国,80万投资人的资金到现在也没有着落。“臭肉坏了满锅汤”,e租宝事件掀起了P2P的跑路潮。

2.空中巴士骗局刺破互金泡沫

未来某天,可能你正在路上开着车,吃着火锅唱着歌,突然从头顶上飘来一片阴影。不要怕,这不是科幻大片,而是我们身边有可能真实发生的事情——“神秘的空中巴士终于试运行啦”视频。正当人们为空中巴铁闪亮的科技创新亮瞎眼时,背后饱受争议的华赢凯来资产管理有限公司浮出水面。华赢凯来资产管理有限公司早在今年3月就曾被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常公司中去,而年中却以空中巴士项目融资为投资者设坑。

3.叶问3票房造假引发互联网众筹信任危机

2016年3月,电影业传来《叶问3》票房造假的消息,而有意思的时候,《叶问3》背后居然是一个金融产品,投资方快鹿集团从一开始就预期票房为保证,发行了多支与之相关的基金,还通过苏宁金融众筹平台做了众筹围绕《叶问3》的金融产品还做了各种衍生交易,把P2P,众筹,股市,基金联系到了一起。而一损俱损,票房造假引发连锁效应,快鹿集团随即陷入兑付危机。这件事情让原本就有争议的互联网众筹陷入现任危机。

4.一元购的无底洞骗局

“用一元钱,实现一个梦想”只需要花一元钱,就可以得到丰厚奖品,大到开走宝马、抢购手机,小到百元充值卡加油票,这种好事您相信么?大量互联网公司的一元夺宝游戏,邀请用户一元起投,然后抽幸运者,抽到谁,手机、宝马等大奖就归谁。大量用户越投越上瘾,有的人不知不觉就投了四五十万,还有的人倾家荡产也在所不辞。

专家表示:一元购这种商业模式,看似通过互联网平台在销售商品,而实际上却是打着电商旗号销售中奖机会,也就是类似网络售彩。而去年,国家就已经叫停了网络售彩业务,因而一元购是法律风险较大的商业模式,会破坏交易安全,损害消费者的合法权益。

5.云在指尖被查处,引发微商大地震

云在指尖”是做什么的?只听名字很容易想到云计算,其实这是一家微商分销平台,名气还不小。据每日经济新闻报道,湖北省咸宁市工商局发布公告称,“云在指尖”涉嫌传销一案已结案,责令当事人停止违法行为,没收违法所得3950余万元,并处以150万元罚款。微信方面也已将“云在指尖”相关公众账号封号。what?不是说好了可以月入10万、108天买奔驰、6个月买房的吗?! 微商套路深,轻易不要信 !

6.校园借贷逼男大学生吞农药,逼女大学生援交

长春某大学继续教育学院大一新生,通过校园内的借贷广告,借了一万块钱,结果晚还6天,借贷公司让其还4.2万元,大学生被逼无奈喝农药自杀。女大学生李丽借贷款500块钱,周利息30%,利滚利目前已经欠款5.5万元。李丽还不起拍裸照抵押,借贷公司随后教唆李丽卖初夜、援交还款。

7.昆明泛亚空手套白狼

昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的产品“日金宝”,用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益,不断引诱“接盘侠”,“日金宝”一直维持繁荣的假象,高达430亿元资金正中圈套。昆明泛亚在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙,前期不断引入流动性推高商品价格,后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。

8.3M互助金融社区金字塔骗局

MMM互助金融社区打着科技金融的幌子,投资货币可选择人民币与虚拟货币(比特币、摩根币、百川币),这让它看起来无与伦比的牛逼。不要以为被骗的都是老年人,MMM互助金融社区的受害人主要是熟练操作互联网、网银、第三方支付APP等移动网络设备的年轻人。

而MMM实际上是熟人传销、高返利游戏。它并没有任何实际产品,不对接任何产业,不产生任何现金流,仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线,拉亲朋好友入伙。这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结,由于在国内没有注册实体,服务器安置在国外,公安机关甚至无从介入调查。

9.中晋340亿元兑付危机

2016年4月6日,上海警方对因涉嫌非法吸储和集资诈骗的“中晋系”相关联公司进行查处。截至2016年4月1日,中晋一期基金共募集资金52.6亿元,超计划筹资2.6亿元。而另一项数据则显示,截至2016年2月10日,中晋合伙人的投资总额已突破340亿元,涉及总人次超过13万。

10.鑫琦资产19亿兑付危机

2016年2月,陕西鑫琦资产上海分公司被爆出兑付危机,遭投资人围堵。2月18日,鑫琦资产在官网发布公告,提出了三种解决方案:资产兑付;资产兑付,并协助限期变现;投资人可成立债权人委员会,负责兑付资产。据报道,此案涉及5000位投资人,涉及资金19亿元。投资者反映,警方已经立案调查。


教你几招,防范金融诈骗

TIPS 1:妥善保管个人证件。保管好自己的身份证、护照、社保/医保卡等证件,不要转借给他人使用。提供个人身份证件复印件办理业务时,应可在复印件上注明使用用途,以防止身份证件复印件被移作他用。

TIPS 2:提高账户信息保护意识。存取现金后要注意保护自己的交易凭证,妥善保管或及时处理、销毁单据,不可随意丢弃。任何机构与其相关员工(包括银行工作人员)都不会主动询问密码等个人信息,请勿轻易泄露,避免不法份子“克隆”卡片盗取资金。

TIPS 3:上网时注意保护个人信息。在任何时候都不要在陌生的电子邮件和网页中透露您的个人敏感信息,不要随便在网络上输入个人资料,如:身份证号码、电话号码、银行卡卡号、有效期、密码及居住地址等,退出登录界面前,确认消除输入的个人数据资料。

TIPS 4:安全操作记心间。操作ATM时要留意机器上是否有多余的装置或摄像头。输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势避免偷窥。不要随便接受所谓“热心人”的帮助,被其他人引开注意力时,应用手捂住插卡口,以防骗子将卡掉包。交易完毕后及时取卡,如果出现ATM机器吞卡或不吐钞等故障,不要轻易离开,可在原地直接拨打银行客户服务热线进行求助,要注意保管好吞卡后ATM打印的凭条,及时携带有效证件到所属银行领卡并更改取款密码。

TIPS 5:短信诈骗需警惕。不要轻易相信“幸运中奖”、“安全账户”、“涉嫌洗钱”等可疑信息,如有疑问应直接拨打银行客服热线询问,不要拨打短信中的联系电话,不要轻易向他人账户汇款,严防资金被盗。

TIPS 6:卡不离眼,签名消费。刷卡消费时不要让银行卡离开视线,留意收银员的刷卡次数,避免误刷、多刷;妥善保管交易单据,发生卡重复扣款等情况,可凭交易单据及对账单与银行联系。签名时请注意签购单是否有两份重叠,并认真核对签购单上的金额及币种是否有误。

TIPS 7:网上用卡交易多留心。为避免不法网上商户盗取卡号或其他个人资料,请选择信誉好、运营时间长且与知名金融机构合作的网站进行银行卡网上支付业务,不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站,不要在网吧等公共场所进行网上交易,尽量使用个人客户证书(U盾)或电子口令卡进行交易。一旦发现有不明的支出款项,应立即致电银行客服热线。

TIPS 8:不要轻易点击短信发送的链接。不法分子通过伪基站冒充银行客服发送含有链接的短信,如果一旦点击,那么就有可能导致个人信息泄露,让不法分子有机可趁。目前,任何银行都不会以客服名义发送的带有链接网址的短信,如收到该类短信,可黏贴后回复发送给该银行客户进行校验真伪。


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