治安观察
信用卡诈骗防范手册
[  发布:嵩明县公安局  发布时间:2017-12-20  来源:中国嵩明网]

一、信用卡诈骗

信用卡诈骗是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。

二、信用卡诈骗的具体表现:

1、 伪造信用卡

所谓伪造的信用卡,是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用,是指以非法占有他人财物为目的,利用伪造的信用卡,骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金,以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

2、 使用作废的信用卡

作废的信用卡,是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用,并将其交回发卡银行的信用卡,以及因挂失而失效的信用卡。此外,使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单,但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此,涂改卡也是伪卡的一个种类。

3、 冒用他人

冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定,信用卡均限于合法的持卡人本人使用,不得转借或转让,这也是各国普遍遵循的一项原则。但是,如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失,则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后,可能会利用持卡人发觉遗失之前,或者利用止付管理的时间差,采取冒充卡主身份,模仿卡主签名的手段,到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务,这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。

4、 恶意透支

恶意透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下,经过银行批准,允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。所谓恶意透支,根据《刑法》第196条第二款的规定,是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

依照《刑法》的规定,行为人除了实施上述四种行为之一以外,还必须具备数额较大的要件。如果数额不大,即使有上述行为,也属违法行为,不构成犯罪。至于什么是“数额较大”,目前尚无明确的司法解释。但根据1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定,个人诈骗数额较大是指5000元以上。信用卡诈骗罪的数额较大的起点可以参照此规定以5000元为宜。


现就几种常见的诈骗手法与大家分享

案例1、“免费WIFI”可能是 盗刷陷阱

近年来随着智能手机和移动网络终端的普及,不少餐厅、咖啡厅和商场等公共场所都会提供免费无线网络。但请消费者注意,据相关介绍,不法分子专门在商场等各购物场所使用黑客软件建立免费的不明WIFI连接,持卡人连接这个WIFI后登录信用卡网银,不法分子就可以通过后台程序记录下上网者手机的IP地址和上网时的各种信息,轻松窃取信用卡账号及密码。

小贴士:请各位持卡人在登录网银时,要确保是在安全的环境下登录,不要贪图一时之快,随便连接不明来源的免费WIFI。

2、 远离不明来源的 “二维码”

黑白相间的小格子“入侵”到人们生活的各个角落,相信大家对现在随处可见的二维码并不陌生。但“有毒”的二维码有时也成为了骗子们的“新花招”,信用卡手机银行可能因此无故“被消费”。

据悉,不法分子在网上下载一款“二维码生成器”,再将病毒程序的网址粘贴到二维码生成器上,就可以生成一个“有毒”的二维码。一些消费者可能在网购时接触到类似二维码的图样,店主会告诉消费者扫描某某二维码可享受一些回馈。而诈骗分子正是利用这些二维码将手机木马植入被害人手机并自动提取相关信息,短短几秒钟的时间,手机号、卡号、密码等私人信息可能已经传到他人手中。

小贴士:市场对二维码的监管还是“一片空白”,制作二维码没有任何规定,发布二维码也没有任何限制,整个行业处在一种自由化的状态中。而二维码是否藏有病毒,从外观上是无法辨别的,用户一旦误扫“藏毒”二维码,很可能导致隐私泄露、账户被盗等情况的发生。广大用户应加强防范意识,在扫二维码前,应核实其来源,选择正规的途径及商家发布的二维码,不要扫来源不明的二维码。

3、 网络沟通还需多个“心眼”

网购已然成为人们日常生活中不可或缺的一部分,骗子们在这一领域也推出了新型诈骗手段。诈骗分子通过利用消费者的真实购物信息,充当客服人员“退款”,随后引诱消费者进入钓鱼网站,这也是近期热门的一大骗局。

消费者杨女士就遭遇过这样的骗局。杨女士喜欢网购,有一天她在网站拍下一件大衣。就在此时,她接到“店主”打来的电话,声称该商品断货,需要她提供信用卡卡号、有效期、卡片背面的校验码等信息进行退款。杨女士信以为真,便提供了信用卡相关信息,直到收到银行发来的交易短信才知道落入了骗子的圈套,但此时已经来不及了,她的信用卡已经被盗刷。

在沉浸于网购的方便与快捷的同时,请持卡人对陌生客服来电、克隆网站、陌生网址链接等保持警惕,千万不要泄露自己的银行卡卡号、密码、身份证、校验码等核心数据。

虽然信用卡盗刷案件屡禁不止,但“李鬼”终究不是“李逵”,再精密的骗局都会有漏洞。

同时,银行方面也在技术层面加强了防范措施,以提升信用卡使用的安全指数。事实上,经过多年的努力,目前国内网络支付的安全性整体上相对良好,银行等金融机构也在全力提升系统安全等级和技术手段。只要持卡人多留一份心,多留意银行提供的安全信息及专家指导的防范措施,就可以将信用卡诈骗风险降至最低,真正随时随地安全用卡。

8种防范技巧避免信用卡被诈骗

1、 不要轻易向他人透露个人信息,包括自己的身份证号码、银行卡号码等,若果有疑惑需要报案的,要亲自到银行等金融部门进行咨询或到当地公安机关报案,不要按诈骗嫌疑人提供的电话号码报案。

2、 注意安全使用网上银行,安装必要的杀毒、防木马软件和网银安全控件,确认登录的是真实的银行网站,不要轻易接受陌生文件,也不要轻易使用他人计算机登录网上银行。

3、 使用自主银行要提高警惕,目前自主银行门已逐步改造成按钮开启式,到自主银行取款时,若发现自动银行出入口有可疑装置或有“按密码确认“之类的提示信息时,切忌刷卡和输入密码。

4、 要注意把卡和身份证分开,生活中有很多人把身份证和银行卡放在一起,一旦丢失或被盗,持卡人的资金损失的可能性极大。

5、 刷信用卡消费时要确认是否是银联POS机,刷卡后还要在购物车结算账单上签字,同时也要注意有无重复的问题,并放置还回的银行卡被调包。另外,签名式样要尽量和卡上的签名保持一致。

6、 尽量开通银行的即时通讯业务,这样可以更加方便并及时掌握自己的银行卡的消费,取钱信息。

7、 保护好银行卡密码。在用银行卡消费、取款时,是人机对话过程,一旦卡号密码正确,机器就会默认操作,很多卡的初始密码是相同的,如一串6、一串8等,应及时重新设置密码。

8、 要注意是否有可疑摄像头在自动取款机上,操作时如果见到在边上贴着一些小条,比如紧急通知之类,表明机器已经,要求持卡人打某个电话或者提供密码信息时,要提高警惕。

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